这里说的老公房，与二手房市场中买卖交易中的老公房相同，主要是指那些房龄较长可以上市交易的二手房。老公房之所以贷款比较难、成数较低，主要是因为银行审贷的标准是从对风险的把握程度来决定的，评判一个贷款案件的风险高低主要取决于两个方面：主贷人的还款能力及房屋本身价值的高低。总的来说，目前老公房贷款较难，主要有以下两个方面。

　　■难在房龄。老公房的竣工时间均在上世纪90年代，甚至在上世纪80年代，大多经历过岁月的洗礼，面貌沧桑。但因其优越的地理位置和小户型，仍是市场的宠儿。不过银行评判风险时，会认为这类房屋地理位置虽然好，但房屋本身太旧了。

　　■难在购房群体。在购买老公房的人群中有近半数是收入较低者，另外，上海本地中老年人可说是老公房购买者的另一大主力，除了价格因素外，许多中老年购房者更眷恋自己几十年来习惯的老公房居住环境，其中子女掏钱为父母买房的情况也非常多。但因子女多为多套购房者，在银行也不只一套两套的房屋有贷款，因此申请起银行贷款也是挺困难的。

　　申请方法要得当

　　面对银行当前对于“高龄”老公房日益卡紧的房贷政策，购房者尤其是一些自住类型的购房者又应该如何才能得到最理想的贷款额度呢？业内专家认为，鉴于各银行的相关条款各不相同，所以购房者最重要的还是应该根据房屋的条件和自己的经济能力设计自己的贷款方案，做到“对症下药”，比如请专业服务公司帮忙，或者适当提高首付款金额等。

　　贷款顾问认为，虽然近期各大银行已经纷纷根据各自的风险认识出台了相关的放贷规定，但购房者只要申请方法得当，还是有可能成功获得贷款的。目前，本市多数银行都不再办理竣工日期在1990年以前的二手房贷款，但对于房龄在10年左右的老公房，除一些规模较小的银行坚决不做外，其他不少银行还是可以办出贷款的，只不过在贷款发放的额度上可能会达不到购房者所预期的成数。在这种情况下，购房者首先可以找专业的房贷服务公司提供服务，因为这些公司大都和银行有着比较密切的接触，相比购房者自己去找银行贷款，专业服务公司的申请成功比例相应会高一些。

　　此外，购房者还可以尝试以下一些方式来提高老公房贷款的可能性。

　　第一是适当提高首付款的比例。目前部分银行对于老公房贷款的成数约在6成左右，如果购房者能够提高首付款的金额，那么就可以让银行担心业务损失的程度降到最小，同样也比较容易获得贷款。

　　第二就是购房者如果想买的是一些地段和房型都较好的房子，比如处于内环线以内的小户型老公房，这样获贷的可能性也会较高。

　　第三，如果购房者能够证明自身的资金实力，比如出示相关的存款证明，或者自身信用资质良好，也能够对获得老公房房屋贷款有所帮助。

　　另外，如果购房者本身已经拥有一套以上的房产，也会比较容易得到贷款。因为按照最新的司法解释，如果这类购房者一旦无法还款，银行就可以不受限制，直接向其主张应有的权利。