近年来，中国农业银行山东省分行在支持新农村建设中积极发挥金融的催化剂作用，以支持县域经济发展为重点，突出支持了农业产业化龙头企业、中小企业等,促进了整个农村经济的快速发展。2006年，山东农行系统累计对县域投放贷款924.3亿元，余额达到1030.1亿元。目前，全省农行的县域客户达到131982户。

    农业银行山东省分行行长刁钦义告诉记者：“农业信贷是农业银行最传统、最基础的业务，也是农业银行标志性业务。加强农业信贷的管理，关系着是否继承和发扬农业银行光荣传统、是否继续保持农业银行经营特色的现实问题。”

    扶持农业龙头引发“引擎”效应

    在农业银行支持下，全省涌现出一大批主营产品优势明显、科技含量高、具有国际竞争力的农业产业化龙头企业,对当地农村经济发展起到了“辐射一面、带动一片”的作用。他们有力的资金支持、优秀的服务作风，赢得一片赞许，有人形象地说：“农业银行山东分行的金融服务，就像一个强有力的引擎，为农业产业化龙头企业加力助跑。”

    走进莱阳鲁花公司的办公大楼，我们发现农业银行把储蓄所怎么开进了工厂里。莱阳鲁花公司副总经理盖良先解释：“鲁花公司的银行业务量非常大，当地农业银行为更好地为企业服务，经过人民银行批准，在公司的财务室旁边设立了一个服务终端。” 他深有感触地说：“农行的服务真正作到了窗对窗、门对门，是我们全职的现金出纳员。”

    农行山东分行针对龙头企业资金流量大，业务需求多的特点，积极开展网上银行、汽车银行、预约服务等各项业务，最大限度地发挥农行的服务优势和网络优势。无论是前台客户部门，还是后台信贷管理部门，对资料做到即送即审。对受理的非低风险信贷业务资料，审查时间原则上不超过1个工作日。泰安蒙牛乳业创办初期，遇到了跑银行、职工取款的困难，农行通过设立营业网点、安装自动取款机、开办网上银行、上门收款，赢得了蒙牛乳业的信任，现在蒙牛乳业80%以上的结算业务通过农行办理。农行莱州市支行通过为登海种业股份公司提供理财服务，成功拓展其3.5亿元上市募集资金，为方便登海公司办理银行业务，莱州支行将原一家办事处迁至登海厂区内。登海种业总经理周天强告诉记者：“由于当地农业银行优秀的工作作风、通畅的服务网络，我们在全国的1万多个网点和代理商都在农行开户。”

    为提高对农业产业化企业支持的有效性，农行山东分行积极完善营销机制，缩短决策链条，提高农业产业化龙头企业的营销层次，西王集团被列为省行直销客户后，由省行农业信贷部直接营销，省市县三级农行联合为企业服务，在农行支持下，西王集团从一家村办面粉厂，发展到注册资金11280万元的大型企业集团，2005年12月9日其核心子公司西王糖业控股有限公司在香港联交所主板上市，成为山东省2005年唯一在香港联交所出售的红筹股。西王集团总经理王建新说：“没有农行的大力扶持，西王集团就发展不到今天这样的规模。”

    在支持农业产业化发展中，农行山东分行改变以往分散使用、粗放式管理信贷资金模式，向适度集中使用、讲求质量和效益的集约型信贷资金管理转变，对那些具备一定规模、经济效益良好、即将形成一体化经营的企业，抓住时机，重拳出击，促其尽快成长为经营良好的龙头企业。莱阳鲁花公司起初是一个年产花生油不足万吨的企业，但其产品质量过硬，一体化经营的趋势明显。几年来，农行对该企业需要的资金优先考虑，新增贷款超过2亿元，帮助企业扩大了生产规模，使莱阳鲁花年生产能力由不足万吨扩大为15万吨，销售增长近10倍，成为国内花生油市场的龙头老大。龙大企业集团，产业化经营特色突出，发展前景看好，农行持续给予强有力的资金支持，先后累计投入12亿元，使其几年内发展成为一个资产13亿元、年销售收入近20亿元、出口创汇1.5亿美元、利润超过6000万元的国家级食品加工出口创汇集团。

    山东凯银集团从1998年的3000万元到2006年的2亿元。几年来，企业的每一步发展都伴随着农行资金的有力支持。凯银集团负责人充满感激地说：“农行的每一次支持，都是我们不断发展的动力。”

    与中小企业共同成长

    2005年10月，中国农业银行与山东省人民政府就共同支持成长型中小企业快速成长签署了全面合作意向书。在山东省支持中小企业成长计划中，农行山东分行成为主办银行，该行在今后5年（2006—2010）内对入选成长计划的1000家中小企业提供总额300亿元的新增综合授信额度,重点扶持成长型中小企业做强做大。

    2004年，农行山东分行对全省中小企业进行调查时发现：山东省中小企业占全部企业数量的99%以上，完成增加值和实缴税金占全省的50％以上，出口创汇额占60％以上。中小企业充满着活力，是市场经济中最活跃的主体。但是，中小企业在发展中也遇到了一些难题，迫切需要金融服务，融资难已经成为制约其发展的瓶颈，如果长期得不到有效解决，将不利于中小企业的蓬勃发展。

    近年来，山东省着力打造半岛制造业基地、建立山东制造业强省的战略构想，需要制造业涌现出1000家、乃至更多数量的成长型制造业企业作为支撑。可以说山东省启动中小企业成长计划，为山东分行实践“伴你成长”的理念找到了契合点。因此，山东分行决定把支持和服务成长型中小企业作为战略规划的重要部分，把确立大、中、小客户合理规模、寻求有效信贷投放的新途径作为实现可持续发展具有战略意义的新举措。

    作为山东省中小企业成长计划的主要合作银行，该行决定每年从新增贷款中拿出大约30%的规模扶持中小企业。农行能够在众多其银行中脱颖而出，山东银行业界为之侧目。

    在很长一段时间里，中小企业一直不在政府和大银行的视野。山东分行秉承农行“伴你成长”的理念，把中小企业作为自己的业务伙伴，可谓眼光长远。

    以优质的服务营销企业。在与企业沟通中，山东分行提出了对中小企业采取一些优惠措施：将按照每年新增信用的合理比例匹配信贷计划，用于符合贷款条件企业的资金需求，支持企业技术进步、补充流动资金。农行对成长型中小企业实行差异化服务，制定合理扩大再生产的贷款定价政策，允许各级行在信贷授权权限内实行灵活的利率政策，对信用等级高、成长性好的企业给予相应的利率优惠。创新金融产品，积极开发和推广多样化信贷产品，满足成长型中小企业多样化的资金需求，不断扩大金融产品服务的广度和深度。通过改善金融服务，山东分行争取了中小企业对农行的信任。

    到去年末，该行中小企业贷款余额达到842亿元。成长计划1000家中小企业与农行存在信用关系的客户有725家，较年初增加55家，占用信用234亿元，较年初增加48.7亿元，增量信用占全行的37.1％。其中，贷款增加52.8亿元，占全行新增贷款的30.9％。

    农行与龙头企业迈向“双赢”之路

    近年来，农行山东省分行不断改善金融服务，有力地促进了山东经济的稳定发展，形成了经济金融发展良性互动的局面。

    农行山东分行根据当地经济的特点，积极发挥国有商业银行的优势，加大信贷投入，改进金融服务。他们加快信贷介入步伐，提高办事效率，对锁定的目标客户，实施政策倾斜，在信贷审批和计划配置上开辟了“绿色通道”，并打破常规，实行了“不定次数，有贷即议”的审议方法和“统一调配，专项配置”的资源配置机制。2006年，全省农行对成长型中小企业累计投放贷款190亿元。

    农行山东省分行依据山东农产品资源丰富，区域特色明显特点，制定了分地区、分行业、分层次的农业信贷策略，以农业产业化龙头企业作为支持农村经济的切入点，促进当地的农业生产，在全省形成了东部地区以出口创汇企业为主体，中西部地区以农产品精深加工、基地带农户的农业产业化生产格局。 
       
    实行客户差异化服务，提高对重点法人客户的服务水平。各级行成立了客户经理小组，负责重点客户的营销和管理，明确要求，落实责任，实行一对一的服务；实行定期走访客户制度，及时掌握和反馈客户需求，创新金融产品，提供存款、信贷等“一揽子”服务。对于选定支持的企业，积极满足其合理的信贷需求，突出强调动作要快，上下联动密切配合，在信贷规模、资金计划和贷款审批上设置“绿色通道”，从多方面予以重点支持和保护，为企业提供高效、优质的信贷服务。

    贷款分散降低了风险，增强了资金的流动性，有利于优化资产质量和信贷结构。到2006年末，山东分行中小企业贷款总量已突破842亿元；其中，小企业贷款已超过445亿元。该行的842亿元贷款分散到了1.8万户中小企业中，户均贷款470万元，大大低于大企业户均贷款额度。也就是说，与贷款集中到大企业相比，信贷支持中小企业发展，在一定程度上分散了风险。

    贴现类贷款的拓展，改善了整个中小型企业客户群体的信贷质量。通过加大贴现贷款、银行承兑汇票、信用证等期限短业务的拓展，调整中小企业的用信结构，降低信用风险。到去年末，小型企业在该行银行承兑汇票余额39.6亿元，占全行承兑汇票存量的28.1%。贴现贷款、银行承兑汇票、信用证等风险相对较低的信用品种余额181.2亿元，占小型企业总信用486.9亿元的比例为37.2%。