近日，光大银行推出一款名为“随心还”的创新房贷产品。据了解，“随心还”专门针对借款人“省息”需求设计，该产品包括“A、B、C、D”四个子产品，统一于“个性化省息”的设计理念之下，遵循伞形结构彼此独立、又紧密联系，呈现独特的伞形设计结构，允许借款人根据自身家庭收支情况自行设计还款方式。

    据光大客户经理介绍，“随心还”的四个子产品各有特色，“随心还A”的目标客户是有提前还款需求的借款人，强调为他们节省总利息支出。比如一位借款人贷款50万元，贷款期5年。5年可划分为两个还款期，第二还款期为五年的最后两个月。借款人可以根据自己的情况规划两个阶段的还本比例。借款人在第一阶段4年多的时间里每月还款2840.69元，5年累计下来相比贷款30年期，到第5年底提前还款共节省利息8000多元。实际上，借款人享受的是5年期贷款的低利率，每月还款比30年贷款期的月供还少，压力比较小。通过这种还款法，借款人在五年时间里可以攒够钱一次付清余款，五年内也不至于因为还款压力太大而降低生活质量。

    “随心还B”可为借款人提供最长10天还款宽限期；“随心还C”也叫“入住还”，它的目标客户群是买房后入住前有装修等资金压力的借款人。该产品允许借款人在贷款初期只还息不还本金的时间最长可达两年。“随心还D”将个性化的设计理念体现得更加直接，借款人可根据自己的未来收支变化情况，自主将贷款本金分成若干段，并约定每段本金的还款期限。在各个期限内，按等额还款方式偿还贷款金额，利息按照资金实际使用时间计算。与传统贷款方式更大的不同是：这款产品在贷款有效期内，借款人可随时重新调整还款方案，包括资金分段、每段的金额和期限等。

    业内人士分析，“随心还”系列房贷产品实际上是国际流行的DIY产品设计理念在房贷产品设计上的应用。正如它的名字一样，这款伞形产品给客户提供了为自己量身定做还款方案的机会，遵循了以人为本的个性化产品设计思路。