农行山东分行开发完成的银企集中对账管理系统（英文简称CCTC），4月份开始在全省农行系统推广，一举改变了过去银企对账制度执行随意性大、管理行无法实时监管的被动局面。系统自应用以来，运行情况良好。

    据了解，CCTC在全国农行系统尚属首创，银监会领导到山东视察工作时对其给予了高度评价。CCTC的核心技术已经通过中国人民银行科技成果鉴定，达到国内领先水平。
   
    银企对账既是保护银行与客户资金安全的重要措施，也是银行内控管理的一项重点工作。山东分行推广的CCTC的核心就是把对账单的“发出、收回、确认”形成了一个机器控制下的闭环。同时，对于未按规定对账的客户和营业机构实行技术强制性督办，确保闭环切实有效。银企集中对账系统以二级分行为单位设立对账中心，实现了对账单出单、打印、分发、送达、回收、验印、风险预警等过程的集中处理，依靠技术手段实现了“机器制约”和“制度制约”相结合的对账管理体制。

    目前，山东分行根据CCTC从ABIS系统获得客户账户的全部交易信息和月末余额等数据信息，每月与客户对账。如果出现对账单回收逾期、印鉴不符、银企间差错等问题，CCTC会作为“事件源”发出风险预警。一位二级分行行长认为：集中对账系统为基层行提供了准确、及时的对账完成情况，起到了防范风险、堵塞漏洞的“防火墙”作用。

    山东分行通过外包（中国邮政）实现“对账单打印、挂号发送”，确保对账单安全、及时发送。企业财务人员每月收到对账单并核对以后，加盖印章，由农行安排人员回收。对账单回收之后，由二级分行集中扫描输入识别。对账单回收截止日之前，CCTC向各营业机构和管理行同时发送未回收对账单清单，督促及时回收。山东分行还与客户签署协议，保证CCTC在发生对账单连续未回收或对账异常的情况下，暂停对有关账户的支付服务。一位集团公司的高管人员说：“这样的做法，可以很好地保障企业资金的安全。”

    银企对账既是保护银行与客户资金安全的重要措施，也是银行内控管理的一项重点工作。山东分行领导总结了集中对账管理系统的三大优点：一是使银企对账制度得到了全面、严格、有效地执行，通过事前（对所有应对账客户发出对账单）、事中（要求并督导对账单回收率达到100%，否则系统自动通过ABIS实现对未回收对账单的账户暂停服务）、事后（对对账单回收率达不到100%的营业机构实行层层内部监管）等环节确保各级行不折不扣地执行银企对账制度，银企对账制约机制将发挥出应有的作用，提高了操作风险控制能力；二是有助于提高对账审核、管理水平，通过技术手段增强对账单真伪甄别能力；三是有助于减轻网点对账压力，减轻了一线业务人员的工作压力，提高了劳动生产率。