对于很多市民来说，每月固定的“节目”就是去银行还房贷。然而，由于种种原因，偶尔延缓还款的情况也屡见不鲜，很多人对违约信用的认识比较模糊，心想反正会还的，将还款时间拖个几天也不稀奇。事实上，这一拖已在你的房贷信用记录中描上了不光彩的一笔，不仅要接受“罚款”，还会直接影响来年利率调整后房贷的变化。

　　一般来说，银行根据央行利率调整而执行新的房贷利率的同时，会给客户10%至15%的优惠，而能否拿到优惠的利率折扣，关键在于信用记录是否良好。

　　房屋可能被收回

　　某文化公司王先生最近遭遇了一场经济危机，捉襟见肘的经济状况让他无力还贷。连续6个月未还房贷的他收到了法院的通知：若逾期不补齐未还的房贷，他辛苦供了两年的房子很可能被收回。

　　据了解，客户办理房贷后保证每月按时还款非常重要，目前国内大多数银行规定，一旦拖欠额大于分期还款额的六倍就算逾期，借款人如果到期不还，银行加收逾期息；借款人连续6个月不还，银行通过催收，仍不归还的，银行将通过法律渠道解决。在办理住房贷款时，借款人一定要长远考虑还款能力。

　　加息别忘多存点钱

　　28岁的王小姐对不良信用带来的影响有切身感受。再次加息后，她本想让家人多存点钱在房贷账户上，但由于单位事务比较多，一时忘记了告诉家人，还是按以前的还款额度还款，结果被银行罚了款。

　　今年，央行多次上调利率，客户每月还款额不断增加，但很多人还是按老数目往房贷账户上存钱，这便造成还款不足，容易充当“冤大头”。另外，有些客户变更手机、家庭电话号码不及时通知银行，使银行无法及时通知，也是导致信用不良的原因。

　　购房者要高度重视还贷时间，每个银行的还贷时间不太一样，有的银行规定是每月的15日，有的银行是放贷日后的一个月。关于违约记录，有个别银行规定得很严格，即使只有一次不良记录，都有可能被取消享受优惠利率下调的资格，另外，违约记录也会给办理信用卡带来影响。一个好的办法，就是提前预存房款，这样，就不会因为忘记还款日期、利息上涨等“小事”而影响了还贷。

　　别等银行催收

　　一般来说，逾期未能还款的原因有三种：一是因为工作忙或出差，错过了还款日期；二是委托给亲戚朋友或是秘书办理，结果委托人没做到；三是银行加息，但购房人没存足够的钱。而即使是只有一次没按时还款，违约记录就要记到头上了。

　　银行理财师提醒表示，在日常房贷还款中要规避认识误区：等银行催还。有些客户想当然地认为自己并不是不还钱，只是等银行通知了再还而已，但实际上等银行到期发信息或催收函催还，就表明还款已经逾期，客户的信用污点已经被计入征信系统。