打着“遏制投机，防范风险”的旗号，银监会和人民银行终于公布了“购买‘二套房’者，贷款首付比例将不得低于40%”规则。至此，始作俑者建行播下的“提高二次置业首付比例”的‘火种’，已发展成为了当前的“燎原”之势。

    在央行和银监会的这份通知中，提到了“3个”与二次置业者休戚相关的数据。一、对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%；二、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍；三、而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。

    我们不否认，央行提高二次置业者房贷的首付比例，可以一定程度上遏制投机，但同时，这种方式又在更大程度上伤害着普通百姓对房地产的正常需求！至于防范风险，就更有点风马牛不相及了……

    不是吗？览遍央行和银监会这份新出台的通知，充斥两眼的全是对二次置业者贷款诸如“首付百分比”、“利率”以及“还贷数额与月收入的比例”等等的规定，而并没有对何为“二次置业”做出详细界定。只是在通知的第五条“加强房地产信贷征信管理”中，笼统指出：贷款申请批准后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的身份证号码、购房套数、贷款金额、贷款期限、房屋抵押状况以及违约信息等。

    按照央行这份通知第五条，是不是一个三口之家，用孩子的身份证购买第二套房子，就不算二次置业了。还有，对于那些多口之家仅拥有一套住房、且无享受廉租房和经适房资格的家庭，他们二次置业首付比例是不是应该考虑“特殊对待”？另外， 若真想捣鬼，顺便从乡下拉几个亲戚用他们的身份证，别说二次置业，三次、四次也应该没问题吧！反正《通知》中，并没有规定不允许乡下人在城里置业。

    《通知》下发后，央行有关负责人在答记者问时，针对提高二次置业首付比例的问题，多次提到“为防范房地产信贷风险”这个字眼。但专家认为：提高房贷首付，名义上似乎可以降低房贷风险。但房贷首付20%已将风险概率降低到0.5%以下，再降低一些，在统计学上已经没有意义。但提高首付却伤害了对房地产的正常需求，因为依靠房贷购房的大多是普通百姓。

   总体而言，人行和银监会出台的通知，短期来看，或可推动二次置业者持币观望态度。但长远来看，抑制投机主要还要靠增加土地有效供给，特别是加大包括经适房在内的保障房的供给。试想，当有一天房子供大于求，投机不就无疾而终了吗？

    银监会和人行出台的提高首付的政策，注定是应急用的头疼医头，脚疼医脚的短视行为。