国庆前夕，央行联合联手银监会发布“第二套房贷新政”后，各家银行纷纷研究具体的实施细则。昨日记者获悉，广东中行、工行、招行、建行已从10月1日开始，针对第二套住房已提高首付和房贷利率，但具体的操作细则仍在紧张制定中。记者获悉，银行普遍倾向于以个人为单位而非以家庭为单位认定房产套数；如果原房贷结清，再申请房贷应视为“首套房”贷款。

    “二套房”原则已确立

    中行广东省分行、广州招行有关人士告诉记者，“第二套住房”的基本原则已确立，不是以家庭为单位，而是以个人为单位。据招行广州市分行有关负责人表示，目前，招行已基本出台了实施细则，“根据细则，银行将以个人为单位考查购房者的房产情况，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。

    不过他表示，假如在一个家庭中，已经以丈夫的名义贷款买房，那么妻子或其子女再次申请贷款购房，如果在央行征信系统里没有她们的名字，是可以不受以上限制的。

    广州工行有关人士透露，国庆期间，房贷新政已经实施。对申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，但具体的实施细则还未出台。而广东省农行有关人士则透露，总行已经制定完实施细则，但还要银监会批准，估计这两天就会发布。

    央行副行长苏宁日前表示，央行征信系统完全可以成功认定第二套房，“我们拥有覆盖全国的数据库，只要贷款人曾经买过第二套房，将完全在这个系统中如实反映出来”，“我们所说的第二套是说针对所有银行购买的第二套，绝对不会出现贷款人在工行买‘第一套’，又成功在中行再买一个‘第一套’的说法”。

    可能演变成客户争夺战

    业内人士分析，以个人名义或者以房贷余额是否结清来界定房产套数，无疑使一些有正当换房需求的家庭的利益得到保障，一次性付款买房或已结清贷款的客户，一般都有足够的还款实力，银行应该不愿放过这群优质客户。而那些本来已身负贷款的买房者，再次贷款购房进行投资，承担双份甚至更多月供，政策调控的对象也正是这个群体。

    一银行内部人士透露，房贷新政有可能演变为一场新的客户争夺战，由于房贷执行细则由各家银行掌握，如果把“二套房”界定标准卡得太严，则会导致客户流失，而放得太宽，又必然会刺激监管部门。因此，银行都在“钢丝上跳舞”，希望在政策与市场面前找到合适的平衡点，争取更多的优质客户。

    小资料：央行对第二套住房贷款的新政策

    中国人民银行、中国银监会27日联合下发关于加强商业性房地产信贷管理的通知。根据通知：

    -对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。

    -上述情形，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。