今年以来，银行多次提高贷款利率，因此不少贷款买房的市民纷纷提前还贷，办理了房贷险的市民又面临着退保。由于新旧房贷险退保金额的算法不同，提前还贷后办理退保时最好衡量一下。新型房贷险提前退保并不一定合算，如果不退保的话，也可转换成房屋险，从原来保障银行的利益变为保障房主利益。

    据保险公司工作人员介绍，早期的房贷险，退保时按照“平均值”的算法来计算返还的金额。以2003年购房从银行贷款10万元，15年还清为例。在办理贷款时，房贷险合同缴纳保费约3000元，25个月后提前偿还了全部贷款。按“平均值”计算，购房时缴纳了约3000元保险金，贷款期15年，也就是说每年的保费为200元左右。因为提前还款，省去了将近13年的时间，再扣除手续费等，最后扣除保费约700元，退款约2300元。

    但市民刘女士遇到的情况就不同了。她向记者反映，自己2005年6月贷款20万元购买了一套住房，贷款期限为15年。经过努力，今年7月份一家人就把银行的钱还上了。可是自己去保险公司咨询得知，当初缴纳的3600元保费，只能退回2000多元。她认为很不合理。

    记者了解到，从2005年5月起，不少保险公司推出了新型房贷险，刘女士购买的就属于这种类型。保险公司一般会为新型房贷险制定一张退保比例表，退保时只要按上面的收费比例来算就可以了。其中退保时间越早，保费扣除的比例越大。以某公司一款投保期为15年的新房贷险为例，提前10年退保比例为56.2%。而按照旧的房贷险算的话，15年保险期限，实际上只投保了5年，省去10年的时间，除去手续费之后，返还的比例应该在60%以上。

    保险专家认为，购买了新型房贷险的市民，如果提前退保，显然有些不划算。对此专家建议，可以考虑将房贷险转为房屋财产险。如果出现了火灾、水淹、爆炸等情况，保险公司会照单赔偿，并且费率也较低。