银行对于二套房贷政策是否松动，正成为坊间的一个热门话题。记者采访了解到，目前我市大部分银行目前仍按照监管部门制定的政策执行———

    仍在执行最严政策

    去年9月份国家出台了房贷新政，监管部门对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的借款人，出台了严格的限制措施，明确要求贷款最低首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

    记者从我市各家银行了解到，新政出台前，商业银行贷款大多数人享受的是基准利率打八五折的优惠。以5年期以上贷款为例，目前实行优惠后的利率为6.66%，而按新政策“第二套房”贷款的利率为8.613%。以30年、50万元的“第二套房”贷款计算，贷款人每月要偿还3885元，比新政前的月供增加了673元。

    我市工行、中行、建行、招行等大多银行一直严格执行国家第二套房贷政策。建行山东分行有关负责人告诉记者，他们的二手房贷款政策与前几个月相比没有任何变动。现在办理二手房贷款实行的政策，还是无论第一套房的贷款是否还清，只要在央行的征信系统中有按揭贷款记录的家庭，买二套房时最低首付款不低于四成，贷款利率比首套房贷款利率高10%。

    虽有优惠但无标准可依

    去年12月11日央行颁布的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》规定，“对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行”。但其中人均住房面积如何确定成为补充通知中的一个疑问。几个月时间过去了，由于相关部门并没有明确济南市的人均住房面积标准，办理难度很大，因此，该条款一直不存在操作性。

    记者以客户身份致电济南的几家银行，招商银行济南分行房贷部的有关工作人员称，如果贷款家庭人均房产面积低于当地人均房产面积，即使在央行诚信系统中有过按揭贷款记录，仍可以按照第一套房贷实行优惠。但是济南至今没有对“平均水平”做界定，所以优惠无法实施，对这种情况银行仍做“第二套房”处理。 交行、浦发银行、深发展也表示对本市的人均居住面积不清楚，虽然可以优惠但实施起来无标准可依。希望相关部门能尽快出台相关标准，这样不仅能方便买房人，也有利于银行房贷业务的发展。

    二套房贷省息有招

    银行严格第二套房贷利率，市民要贷款购买第二套住房，就要多付一大笔利息，有的银行还暂停了对第二套房的固定利率贷款业务，如果以后央行再加息，市民需要支付的利息会更多。

    记者发现，在其他银行严格执行“第二套房”贷款政策的同时，深发展济南分行日前却率先专门针对第二套房贷推出了“固定利率气球贷”，可以帮助市民锁定利率风险，节省贷款利息。所谓“固定利率气球贷”，是指贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还的一种还款方式。其利率固定，今后国家越加息，节省的利息就越明显。该产品是否有违规之嫌？该行副行长刘利华解释，这款产品是由政府监管部门批准过的，所制定的利率也是符合监管部门当前对于第二套房贷的最低政策底限。

    据介绍，目前国内5年以上贷款基准利率是7.83%，根据“第二套房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍”的规定，第二套房贷执行的利率为8.613%。以一笔期限为30年、金额为50万元的住房贷款为例，市民购买第二套房每月要偿还的金额为3885元。如果市民选用“固定利率气球贷”，假设选择贷款期限为3年，但按照30年期来计算月供，这样适用利率仅为8.316%，每月还款金额仅为3780元。与采用浮动利率的普通住房贷款相比，利率可下降大约0.3%，而且一次锁定，月供也少了105元。假设明后两年每年利率上升0.27%，那么3年累计将可节省8919元的贷款利息。