一、个人住房类贷款包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款、集资建房个人住房贷款、个人自建房贷款、个人车位贷款、个人住房固定利率贷款、个人住房最高额抵押贷款、“直贷式”个人住房类贷款。

1、个人住房贷款：也称个人首次交易住房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内住房一级市场购买各类型住房的自然人发放的贷款，俗称“一手房”个人住房贷款。

2、个人商业用房贷款：是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。

3、个人再交易住房贷款：是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买住房的自然人发放的贷款，俗称“二手房”个人住房贷款。

4、个人住房最高额抵押贷款：是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。

5、个人住房转让贷款（转按贷款）：是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，中国建设银行用信贷资金向购买该住房的自然人发放的个人住房贷款。

6、个人车库贷款：个人车库贷款系指中国建设银行用信贷资金向购买车库的自然人发放的贷款，其中所指车库仅指有独立产权、能够取得产权证书的车库或车位。

7、个人住房固定利率贷款:是指在约定期限内，贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率的变化而变动，即在个人住房贷款固定利率期间，借款人每月正常还款额不受升息或降息的影响。

8、“直贷式”个人住房类贷款：是指不通过开发商、房屋中介机构，对直接向建设银行申请借款用于购买房屋的、且符合贷款条件的自然人所发放的贷款。贷款额度最高不超过房屋价格的8成，贷款期限最长不超过30年，商业用房不超过10年。

二、条件要求

借款人同时具备的条件：1.具有合法的有效身份；2.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3.有合法有效的购买、建造、大修各类型住房和商业用房的合同、协议以及贷款行要求的其他证明文件；4.有足够的满足建行要求的自筹资金，并保证用于所购（建、大修）各类型住房和商业用房的首付款；5.能够提供建行认可的有效担保；6. 建行规定的其他条件。

三、额度规定

1.借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房，且以所购住房或以其他住房做抵押的，贷款额度最高不超过购房款或者住房评估价值（以两者较低额为准）的70%；（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍可执行80%的规定）；对购买第二套以上（含第二套）住房的，应适当提高首付款比例。

2.借款人申请个人商业用房贷款用于购买商业用房，贷款额度最高不得超过购房款或评估价值（以两者较低额为准）的60%；向购买再交易商用房发放的贷款，对期限、贷款乘数、适用利率等规定与新建商用房贷款规定一致。

3.借款人申请个人住房用于自建、大修住房的，贷款额度一般不超过建造（修理）费用的70%。

4.以符合条件的有价证券(包括财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存款存单)质押的个人住房贷款，贷款额度最高不得超过质押权利凭证票面价值的90%；

5.以贷款行认可的除住房和有价证券以外的其他财产抵押的个人住房贷款，贷款额度最高不得超过抵押物价值的70%；

6.以住房置业担保公司提供担保之外的纯保证方式发放的贷款，贷款额度最高不得超过所购（建、大修）住房价值的50%；

7.对由住房置业担保公司提供担保的个人住房组合贷款、自营性个人住房贷款和公积金个人住房委托贷款额度之和最高不得超过所购住房价值的80％；对由住房置业担保公司提供担保的单一的自营性个人住房贷款，贷款额度最高不得超过所购住房价值的70％。

四、期限规定

1. 以住房置业担保公司提供担保之外的纯保证方式发放的贷款，贷款期限不得超过5年。
2.以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的使用年限。

3.用有价证券质押的，贷款期限最长不得超过有价证券的到期日。若用不同期限的有价证券作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。

4.对住房置业担保公司提供担保的个人住房组合贷款，其中自营性个人住房贷款的贷款期限最长不超过公积金个人住房贷款期限；对有住房置业担保公司提供担保的单一的自营性个人住房贷款，其贷款期限最长不得超过15年。

5.对借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不应过长，一般男性自然人，其还款年限不能超过65岁，女性自然人，其还款年限不能超过60岁。

①对贷款期内具有足够还款能力的优质客户申请我行个人住房贷款的，可放宽对借款人年龄的限制。各行可根据借款申请人的健康状况、还款能力等因素，在确保贷款安全的前提下，对优质客户借款人年龄在原有最高年龄限上最多可再增加5年。

②对贷款期内个人还款能力不足的客户申请我行个人住房贷款的，可采取增加共同借款人的方式解决借款人年龄的限制。共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是符合我行贷款要求的其他自然人。贷款的还款年限最长不超过单个共同借款人所能允许的最长年限。共同借款人的还款能力和还款意愿应作为贷款贷前调查的重要内容，各行在具体办理业务中特别应对借款申请人和共同借款人的还款能力进行合并评估，贷后管理应关注借款人之间法律关系的变化对还款来源和还款意愿的影响，加强跟踪监测，切实防范贷款风险。

③对未达到法定年龄的客户申请我行个人住房贷款的，可增加其法定监护人为共同借款人。

6.借款人申请贷款的金额较大的，贷款期限不宜采用1年或1年以下的贷款期限。

7.个人商业用房贷款，贷款期限最长为10年。

8.个人住房贷款最长期限为30年。

五、个人住房贷款和个人商业用房贷款申请材料：

1.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；2.借款人偿还贷款能力证明材料；3.合法有效的购房合同；4、抵（质）押物权属证明文件；5、保证人具有保证能力的证明材料及同意担保的书面承诺；6、首付款交款单据；7.贷款行规定的其他文件和资料。

六、个人再交易住房贷款申请材料要求

1.合法有效的身份证件；（同上）2.借款人偿还贷款能力证明材料；3.与房屋产权所有人签订的合法、有效的房屋交易合同或协议；4.交易房屋的权属证书，5.自筹资金证明；6.抵（质）押物权属证明文件，有处分权人的书面证明以及评估报告；7.保证人具有保证能力的证明；8.建设银行规定的其他文件资料。

七、个人住房转让贷款

1.合法有效的身份证件（同上）；2.借款人偿还贷款能力证明材料；3.合法、有效的住房交易合同、协议；4.住房转让人的原借款合同原件和复印件；5.所转让住房权属证书，或原购房合同复印件；7.未办妥抵押登记，提供开发商或担保机构出具的同意继续提供担保的书面文件；8.自筹资金证明；9.贷款行规定的其他文件和资料。

个人消费贷款包括：个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人小额权利质押贷款、个人出国留学保证金贷款、个人助业贷款、个人保险单质押贷款。
个人消费额度贷款

一、贷款对象

年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁。

二、贷款条件

１、具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所；２、具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；３、具备建设银行评定或认可的BB级（含）以上信用等级；4、采取担保方式的，还需提供建设银行认可的担保；5、信誉良好，无不良记录；6、在建设银行开有个人银行结算账户；7、建设银行规定的其他条件。

三、贷款额度

贷款额度最低为单笔2万元，最高为单户150万元；2.以信用和纯第三方保证方式申请的消费类贷款只能面向总行级和分行级VIP客户发放；3.以信用或第三方保证方式申请消费额度贷款，AAA级，最高额度60万元，AA级，最高额度30万元；A级，最高额度10万元；BBB级，最高5万元；采取第三方保证方式的，贷款额度不因追加保证而增加；4、以住房抵押的，最高不超过评估价值的70%；以写字楼、街面商业用房、别墅等抵押的，最高不超过抵押物的60%。

四、贷款期限

可循环支用的额度有效期最长为5年，信用和保证类贷款最长为2年；不循环支用的抵押类单笔支用最长为10年；保证类和信用类贷款单笔支用的贷款期限最长为2年；分次支用的，贷款额度需在借款合同生效后1年内支用完毕；超过1年未支用的，其额度自动失效。

五、提交材料

1、借款人近期正面免冠照片；2、借款人及配偶有效身份证件的原件和复印件；3、借款人及配偶当地常住户口或长期居住的证明材料；4、借款人及配偶贷款偿还能力证明资料。5、婚姻证明、共同还款的承诺函或声明；6、申请担保方式贷款的，需提供相应的材料证明；保证人的资信证明材料（同借款人）；7、借款用途证明材料，8、建设银行要求的其他必要的材料；9、根据总行有关文件的规定，对优质客户可按照有关条件简化提交的申请材料。

个人汽车贷款

一、贷款对象

个人汽车贷款对象为年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人。

二、贷款条件

1、中国公民，或在中国境内连续居住一年以上（含）的港、澳、台居民及外国人；2、具有合法、有效的身份证明，有固定的住址；3、具有稳定、合法的收入来源或个人合法资产，足够偿还贷款本息；4、具备建设银行认可的信用资格，并能够提供有效担保；5、能够支付本办法规定的首期付款；6、如所购车辆为商用车的，借款人还应具备合法运营资格；7、信誉良好，无不良记录。

三、贷款额度

所购车辆为自用车的，不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，不超过70%，商用载货车不超过60%。贷款额度同时要符合贷款担保方式的规定。

四、贷款期限

所购车辆为自用车，贷款期限（含展期）不得超过5年；所购车辆为商用车或二手车，贷款期限（含展期）不得超过3年。

五、贷款担保

1、申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆抵押、房地产抵押、第三方保证等（可以采用多种担保方式）。

2、关于担保方式的其它规定：1）不接受仅以自然人进行保证的担保方式；2）不接受仅以车辆作抵押的担保方式申请商用车贷款和二手车贷款；3）如借款人为港、澳、台居民及外国人，不接受仅以车辆作抵押的担保方式；4）不接受以公司（依《公司法》设立的企业）的财产作抵押；5）个人汽车贷款按照个人信用等级评定，对BB级（含）以下的客户，只接受以符合我行现行规定的权利作质押和住房抵押的方式进行担保发放个人汽车贷款。

六、提交材料

1、借款人和配偶的有效身份证件原件和复印件，户口证明或居住证明，保证人身份证件原件和复印件；2、收入证明材料；3、由汽车经销商出具的购车意向证明；4、购车首期款证明；5、抵押物、质押权利清单和有处分权人同意抵押、质押的证明；6、合法运营证明，如车辆挂靠协议、租赁协议等；7、建设银行认为需要提供的其他有关材料。

个人助业贷款

一、贷款对象

个人助业贷款的贷款对象为实力较强、发展较好的个体工商户和非法人企业，必须具备经营实体，有合法的生产经营证明，每家经营实体仅允许由一个企业实际控制人申请贷款。

二、贷款条件

1.年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款额度有效期限之和不超过65；2.有当地常住户口或当地长期居住证明，有固定的住所；3.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；4.信誉良好，无不良记录；5.具备建设银行认可的信用资格（即信用评定在BBB级及以上），并能够提供建设银行认可的有效担保；6.在建设银行开立个人银行结算账户；其投资经营的企业原则上要在建设银行开立基本结算帐户，或主要结算业务通过建设银行办理；7.具有合法有效的生产经营证明（包括营业执照、经营许可证明、纳税凭证等）；8.具有从事合法生产经营的能力和满两年以上的该行业从业经验；9.所经营的产品符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有较好的经济效益和社会效益；10.建设银行规定的其他条件。

三、贷款额度

个人助业贷款的贷款额度分为可循环支用和不可循环支用两种方式。贷款额度可一次性支用，也可分次支用。贷款总额度最低为10万元，最高为500万元。

四、贷款期限

1.不循环支用的，有效期限最长为5年；循环支用的，最长为2年。贷款额度有效期满，尚未使用的额度失效。借款人每笔贷款的到期日不得超过额度有效期的到期日。允许展期一次，展期期限最长为一年，且展期期限不能超过原贷款期限的一半。

个人权利质押贷款

一、贷款期限

贷款期限最长为5年，以保单质押贷款的，最长1年，最短半年，个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日。用多项权利作质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。

二、贷款额度

1、个人权利质押贷款起点为人民币5000元（含），以建设银行人民币储蓄存单出质，贷款金额最高可为凭证面值的95％；2、凭证式国债（电子记账），最高90%；3、记账式国债，为质押当日市场价和面值三者中最低者的80%；4、以保险单出质的，贷款金额最高为70%，且不超过300万元。

三、贷款条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人；2、能够提供建设银行认可的质押权利；3、以第三人所有的权利出质办理贷款的，应要求第三人出具同意质押的书面证明文件；4、能够提供借款人和出质人的有效身份证件；5、建设银行规定的其他条件。

四、提交材料：

1、借款人和出质人有效身份证件的原件和复印件；2、建设银行认可的个人权利原件；3、凭密码、印鉴支取的权利作为质押时，出质人必须按经办行的要求验证密码、印鉴；4、如所质押的个人权利为第三人所有的，应提供出质人同意质押的书面证明文件；5、建设银行规定的其它文件和资料。

个人出国留学保证金贷款

一、贷款对象

借款人可为出国留学学生或其直系亲属，年满18周岁至60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

二、同时具备的条件：

1、有出国留学中介机构为留学生出具的推荐证明或国外学校的录取通知书原件；2、借款人为留学生直系亲属的，需提供借款人本人和配偶的户口簿、身份证及与留学生构成直系亲属关系的合法原始证件和复印件。借款人为留学生本人的，提供具有完全民事行为能力的贷款当地常住居民为借款人的国内代理人，提供国内代理人的身份证、有关居住证明、通讯地址等,并签订《委托代理协议书》；3、建设银行认可部门出具的借款人和配偶的收入证明（借款人为留学生本人的，可不提供）；4、在建设银行开立个人银行结算账户；5、建设银行规定的其他条件。

三、额度规定

贷款额度最低为10万元（含），最高不超过100万元（含），借款人保证金缴存金额最低不得低于贷款金额的20%。保证金与贷款资金存入借款人在建设银行开立的定期储蓄存款账户,存款期限不得短于贷款期限。

四、期限规定

贷款期限最长3年，最短半年，不办理展期。

个人贷款办理流程：

受理咨询→（经办行接受咨询并初审）→调查（进行贷前调查并出具书面结论，提交审核人审核）→审批（录入系统提交审批人审批）→发放贷款（落实条件发放贷款）→贷后管理（贷款发放后进行的客户信息维护跟踪回访风险监控）

中国建设银行 济宁分行