个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买、建造和大修理各类型个人住房的贷款。
一、借款人条件
借款人为具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18-65周岁之间；
具有合法有效的身份证件（居民身份证和户口簿或其他有效身份证明）；
有效的婚姻状况证明（结婚证明或离婚证明或单身声明或其他证明借款人婚姻状况的证明）；
具有稳定的工作和合法的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
具有良好的信用记录和还款意愿；
在我行开立个人结算账户；
     贷款人要求的其他条件。
　　二、贷款品种
一手住房贷款    　对购买房地产开发企业依法开发并取得政府批准（预）销售的房屋或购买经济适用房的借款人，可发放一手房按揭贷款；
一手车位贷款　　　对购买准许上市交易，能够取得独立所有权并能够办理抵押登记手续的一手自用车位或经营用车位的借款人，可发放一手车位贷款。
二手房贷款　　对于在住房二级市场上购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、可以合法上市交易的二手住房、二手商用房。
二手车位贷款　对于购买准许上市交易，并且已取得所有权并能够办理抵押登记手续的二手自用车位或经营用车位。
债务置换贷款　对取得房屋所有权证在五年以内（含五年），对该房产具有完全的处置权利，且目前未以该房产设定抵押办理贷款的客户，我行可以发放个人购房债务置换贷款，用于置换前期购房所发生的非银行债务或满足其他合理的消费需求。
最高额抵押贷款  借款人可以以符合我行条件的房产设立最高额抵押担保，抵押住房的房龄不得超过20年，商用房的房龄不得超过15年；
我行与借款人订立最高额借款合同，在借款合同约定的最高贷款额度和有效使用期限内，我行可以向借款人发放用于购买房屋、消费、经营的贷款。最高贷款额度的有效使用期限最长不得超过30年。且借款人年龄加贷款有效使用期限不得超过65岁（含）。

三、  贷款额度
贷款用于购买住房和自用车位的，贷款金额不得高于实际购房总价或评估价（以较低者为准，下同）的70%；对购买自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款金额不得高于所购住房总价评估价的80%。
贷款用作购买商用房或申请经营用车位贷款的，贷款金额不得高于所购商用房或车位总价或评估价的50%。
申请购房债务置换贷款的，抵押物为住房的，贷款额度不超过抵押物最新市场价值的70％；抵押物为商用房，贷款额度不超过抵押物最新市场价值的50％。
四、　贷款期限
贷款用于购买住房和自用车位的，贷款期限最长为30年；贷款用于购买商用房和购买经营用车位的，贷款期限最长10年。同时，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，共同借款人为配偶或父母和子女的，可按照满足贷款条件中年龄较小的借款人认定贷款期限。
购买二手住房的，所购房屋房龄原则上不超过20年，贷款年限和房龄之和不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限；
购买二手商用房及二手经营用车位的，所购房屋房龄不超过15年，贷款期限最长10年。
贷款用于购买二手自用车位的贷款期限，按照所对应房屋的性质分别按照二手住房或二手商用房贷款的规定执行。
个人购房债务置换贷款的期限按照所购买房屋的性质不同，分别按照二手住房和二手商用房贷款的期限执行。

五、  贷款利率
对于购买自用普通住房的，贷款利率下限最低为相应期限档次贷款基准利率的0.85倍；对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款利率为同期同档次基准利率的1.1倍；对于借款人贷款购买第三套（含）以上住房的，需进一步提高贷款利率；对购买个人商用房的，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
个人房屋贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按人民银行调整后的相应档次基准利率及浮动率执行。
经营用车位贷款，贷款利率及还款方式按照商用房贷款的管理规定执行。
自用车位贷款利率及还款方式按照所对应房屋的性质，分别按照个人住房或个人商用房贷款管理规定执行。
　　六、需提供的资料
借款人合法的身份证件；
借款人经济收入证明或职业证明；
借款人家庭户口登记簿；
有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；
有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；
贷款人要求提供的其他文件或资料。

存贷通业务简介
存贷通是一种将个人贷款与存款相结合，以同一客户名下的存款抵扣贷款，为其提供增值收益的业务。对在我行有个人贷款且符合规定条件的客户，可根据协议开立存贷通账户。在客户按照未抵扣贷款本金的状态先向我行支付贷款利息的前提下，该账户内存款达到一定数量以上按固定比例或分段累进抵扣贷款本金，以该抵扣额计算的贷款利息作为客户利息减免的增值收益。
存贷通账户所涉及的贷款限于个人住房贷款和个人商用房贷款；存款限于个人贷款客户存入存贷通账户的人民币活期存款，不含其他账户、其他存期、其他币种的存款。
二、存贷通业务的客户条件
申请存贷通业务的客户应满足以下基本条件：
（一）已在我行办理个人贷款，贷款余额大于10万元；
（二）申请存贷通业务时，客户名下的贷款形态正常，贷款存续期内还款记录优良，累计违约次数与已归还贷款期数之比小于10%，且不存在连续两期违约；
（三）贷款剩余还款期限大于12个月；
申请开户时应提供下列资料：
1.原贷款还款账户的个人结算账户原件与复印件；如借款人以名下其他账户作为存款账户，应提供账户的原件与复印件；
2.借款人的身份证的原件与复印件；